इस मॉर्गेज कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- जिस घर पर विचार कर रहे हैं उसकी कीमत दर्ज करें।
- स्लाइडर से या डॉलर राशि सीधे टाइप करके डाउन पेमेंट सेट करें।
- ऋणदाता द्वारा दी गई ब्याज दर दर्ज करें।
- अपनी ऋण अवधि चुनें — 15, 20 या 30 वर्ष सबसे आम हैं।
- अपने क्षेत्र के लिए प्रॉपर्टी टैक्स दर, होम इंश्योरेंस, PMI और HOA जोड़ें।
- कैलकुलेटर तुरंत आपकी पूरी मासिक किस्त (PITI), पाई चार्ट विभाजन, बैलेंस चार्ट और अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल दिखाता है।
PITI क्या है?
PITI का मतलब है Principal (मूलधन), Interest (ब्याज), Taxes (कर) और Insurance (बीमा) — एक सामान्य मासिक मॉर्गेज किस्त के चार भाग। ऋणदाता PITI से तय करते हैं कि आप कितना घर वहन कर सकते हैं। अधिकांश दिशानिर्देश सुझाते हैं कि PITI आपकी सकल मासिक आय के 28% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- मूलधन (Principal): किस्त का वह हिस्सा जो ऋण की शेष राशि को कम करता है।
- ब्याज (Interest): उधार लेने की लागत, शेष राशि पर गणित होती है।
- कर (Taxes): प्रॉपर्टी टैक्स, आमतौर पर मासिक रूप से एकत्र किया जाता है और ऋणदाता एस्क्रो में रखता है।
- बीमा (Insurance): होमओनर्स बीमा, और 20% से कम डाउन पेमेंट पर PMI।
मॉर्गेज सूत्र
जहाँ M = मासिक मूलधन एवं ब्याज किस्त, P = ऋण राशि, r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक ÷ 12), और n = कुल मासिक भुगतानों की संख्या।
कुल मासिक किस्त = M + मासिक प्रॉपर्टी टैक्स + मासिक बीमा + मासिक PMI + HOA।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कितना डाउन पेमेंट चाहिए?
पारंपरिक ऋण आमतौर पर 5-20% डाउन पेमेंट माँगते हैं। कम-से-कम 20% देने पर PMI से बचाव होता है। FHA ऋण 3.5% न्यूनतम डाउन पेमेंट देते हैं, पर मॉर्गेज बीमा प्रीमियम लागू होते हैं।
PMI क्या है और कब बंद होता है?
प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) डिफॉल्ट होने पर ऋणदाता की रक्षा करता है। यह आमतौर पर ऋण राशि का 0.3-1.5% प्रति वर्ष होता है और तब स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है जब आपकी शेष राशि मूल घर मूल्य के 78% तक पहुँच जाती है।
15-वर्ष या 30-वर्ष — क्या चुनें?
15-वर्ष मॉर्गेज में मासिक किस्त अधिक है पर हज़ारों डॉलर ब्याज में बचत होती है। 30-वर्ष में किस्त कम, लचीलापन अधिक, पर समय के साथ काफी अधिक ब्याज चुकाते हैं।
क्या मैं अधिक कीमत वाला घर वहन कर सकता हूँ?
28/36 नियम कहता है कि PITI आपकी सकल मासिक आय के 28% से और कुल कर्ज (PITI सहित) 36% से अधिक नहीं होने चाहिए। इन्हें कठोर सीमाओं की बजाय सामान्य दिशानिर्देश मानें।
क्या इस कैलकुलेटर में क्लोज़िंग कॉस्ट शामिल है?
नहीं। क्लोज़िंग कॉस्ट आमतौर पर ऋण राशि का 2-5% होती है और अग्रिम चुकाई जाती है। यह कैलकुलेटर क्लोज़िंग के बाद चल रही मासिक किस्तों पर केंद्रित है।